Banker i Sverige kan spärra eller stänga ett bankkonto om nödvändiga dokument inte lämnas in
Svenska banker har, likt spanska banker, rätt att spärra eller stänga ett bankkonto om kunden inte lämnar in de dokument som krävs enligt lag. Detta är en del av bankernas arbete för att förhindra skatteundandragande, penningtvätt och finansiering av terrorism. Därför kan banker i Sverige begära att kunderna lämnar in viss dokumentation – exempelvis giltig identitetshandling, adressuppgifter eller information om medkontohavare. Om kunden inte svarar eller inte lämnar in efterfrågade handlingar kan banken välja att tillfälligt spärra tillgången till bankkontot eller, i värsta fall, avsluta det.
Banken måste alltid ha giltiga skäl, så kallad ”berättigad anledning”, för att kunna spärra ett konto, och enligt god bankpraxis ska kunden informeras i förväg, så att denne får möjlighet att rätta till bristerna och undvika onödiga problem, till exempel missade betalningar eller återbetalningar. Kunderna har rätt att få information om varför kontot spärras eller stängs.
Ett vanligt exempel på när bankkonton spärras är just ”bristande inlämnande av krävd identitetshandling” eller när banken behöver få in uppgifter för att uppfylla svenska och europeiska regler om penningtvätt eller finansiering av terrorism. Den svenska lagstiftningen kräver att banken känner sina kunder – det betyder att banken kan begära information bland annat om inkomster, varifrån pengar kommer, hur kunder använder kontot och om det finns någon utomstående som har tillgång till kontot. Om kunden vägrar att lämna sådan information, eller om det finns oklarheter, kan banken alltså frysa kontot tills alla frågor har retts ut.
Om det finns flera kontohavare och dessa blir oeniga och lämnar motstridiga instruktioner till banken kan banken behöva ta en ”neutral hållning”, det vill säga låta kontot vara spärrat tills situationen är löst, antingen genom att alla är överens eller genom beslut från domstol.
Sammanfattningsvis gäller även i Sverige att om banken begär information för att följa lagen mot penningtvätt, och kunden vägrar lämna detta, har banken rätt att frysa eller stänga kontot. Banken är dock skyldig att först informera kunden och ge möjlighet att lösa situationen. Kontot kan återaktiveras när all nödvändig information har inkommit och lagens krav är uppfyllda.
Allt detta sker utifrån svenska lagar, främst lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, samt Finansinspektionens föreskrifter och God Bankpraxis i Sverige.
